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激发金融机构内生动力 推动金融精准扶贫
2018-09-28   金融时报-中国金融新闻网 审核人:   (点击: )
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近年来,人民银行推出了一系列的金融扶贫政策,为金融业精准扶贫铺平了政策通道,效果逐渐显现。随着脱贫攻坚的不断深入,脱贫攻坚工作任务更加艰巨。因此,大力促进金融机构由外在力量推动扶贫向激发金融机构的内生动力扶贫转变,就显得尤为重要。

一、金融精准扶贫取得了阶段性明显成效

以豫北某县为例。该县金融机构探索出多种形式的金融扶贫模式:一是小额扶贫贷款,即对贫困户直接发放的5万元以下、3年期、免担保、免抵押、享受基准利率的小额贷款,利息由财政补贴。二是“分红型”企业扶贫贷款,即金融机构对企业发放基准利率的扶贫贷款,由企业定期为贫困户分配一定金额的红利。三是“就业型”企业扶贫贷款。即对当地产业优势明显、安排就业能力强的企业发放基准利率的扶贫贷款,由其安排一定数量的贫困户家庭人员就业。

截至目前,该县金融机构发放的各类扶贫贷款总户数已经达到1299户,占全县享受扶贫优惠政策的农户总数的45.09%,占未脱贫农户总数的88.61%。金融精准扶贫覆盖面较广,也取得了非常明显的社会效果。

二、金融机构精准扶贫的主动性还需加强

但是,该县主要涉农金融机构还不同程度地存在着金融扶贫工作主动性不强、推进速度缓慢的问题,主要表现为:

一是受地方政府扶贫工作压力参与扶贫。据调查,该县发放的企贷企用贷款用于对1200户贫困户定期回报收入,是按照政府扶贫工作任务实施,政府部门指定4家企业,金融机构联系操作,金融对落实此项任务被动而为。

二是信贷扶贫工作推进缓慢。当地县政府财政相关部门先后与两金融机构签订了总额750万元的扶贫信贷资金风险补偿合作协议,风险补偿金分别于2017年11月和今年6月份到位,协议明确放大10倍用于扶持贫困户发展的资金保证。然而,有一家金融机构至今才发放贫困户贷款3笔,金额仅15万元,仅占风险补偿金的15%。

三是落实信贷扶贫政策存在打折扣现象。笔者在走访调研深度贫困村金融扶贫政策落实情况时发现,个别金融机构工作人员过度强调风险防范,仍按常规风险防范的内部制度衡量贫困户借款标准,使得一些贫困户想通过自己努力生产经营增加收入而得不到资金支持。如对单身贫困家庭设置门槛,增加扶贫小额贷款条件等问题。

四是由于一些客观的因素制约,一些金融机构心存顾虑。主要是贷款风险分担补偿手续不完备,保险机构未参与,补偿资金并非财政资金,金融机构担心扶贫贷款如果出现了风险,企业以自身名称存放的存款很难真正承担补偿责任。

三、多方推动,激发金融机构扶贫工作的内在动力

一是加强宣传教育,提高金融机构负责人政治站位。脱贫攻坚是党中央提出的“三大攻坚战”之一,作为金融机构必须认真执行党中央的决策部署,承担应该承担的社会责任,尽心尽力做好金融扶贫工作。

二是基层人民银行要充分运用优惠的货币政策,向扶贫金融机构倾斜,降低扶贫金融机构的资金成本。将金融扶贫列入差别存款准备金率货币政策调整范围,给予扶贫金融机构更多的可用资金,使其商业性贷款规模扩大,弥补在扶贫资金方面的损失。

三是调整监管、审慎评估的指标,将金融扶贫贷款专项考核。建议其主管机构、监管部门要将金融扶贫贷款专项考核,不再纳入金融机构的业绩评价体系,从而调动金融机构的扶贫工作积极性。

四是通过金融机构增值税调节,调动金融扶贫工作积极性。将贫困农户小额贷款纳入考核金融机构享受优惠税率的重要因素,对金融机构贫困户贷款免征增值税,对形成的不良贷款优先纳入核销范围,从财政政策方面给予扶贫金融机构更多的资金支持。

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